XTB vs. DEGIRO: Který broker je lepší pro českého investora v roce 2026?

Výběr správného brokera je jedním z nejdůležitějších kroků na tvé investiční cestě. Dva z největších hráčů na českém trhu jsou polský broker XTB a nizozemsko-německý DEGIRO. Oba nabízejí přístup na světové trhy za nízké náklady, ale v klíčových aspektech se výrazně liší. V tomto detailním srovnání se podíváme na jejich poplatky, nabídku produktů, bezpečnost, uživatelské prostředí a podporu pro české investory, abys sis mohl vybrat toho pravého partnera pro své investice.

Poplatky a produktová nabídka

První, na co se každý investor dívá, jsou poplatky. I malé rozdíly mohou v dlouhodobém horizontu znamenat tisíce korun v tvé kapse nebo peněženky brokera. Pojďme se podívat, jak si proti sobě stojí XTB a DEGIRO.

Poplatková struktura: Kde ušetříš?

XTB láká především na model 0% poplatků za obchodování fyzických akcií a ETF. To platí do měsíčního obratu 100 000 EUR. Pokud tento limit překročíš, zaplatíš poplatek 0,2 % (minimálně 10 EUR) z objemu transakcí nad limit. Pro většinu retailových investorů je tak obchodování prakticky zdarma. Pozor si dej na poplatek za neaktivitu (10 EUR měsíčně, pokud neprovedeš žádný obchod a nevložíš peníze po dobu 12 měsíců) a poplatek za výběr peněz, pokud je částka nižší než stanovený limit (např. 3 000 Kč).

DEGIRO má odlišný přístup. Nenabízí nulové poplatky, ale snaží se je držet na velmi nízké úrovni. U většiny akcií z USA a některých evropských burz je poplatek 1 EUR za obchod (plus manipulační poplatek, pokud se vztahuje). Velkou výhodou je tzv. seznam bezplatných ETF (Core Selection), kde za nákup nebo prodej jednou měsíčně za splnění určitých podmínek neplatíš žádný transakční poplatek, pouze manipulační poplatek 1 EUR. U DEGIRO neexistuje poplatek za neaktivitu, což je plus pro pasivní investory.

Shrnutí poplatků: | Poplatek | XTB | DEGIRO | | :--- | :--- | :--- | | Nákup/Prodej akcií a ETF | 0 % do obratu 100 000 EUR/měsíc | Nízké poplatky (např. 1 EUR + manipulační poplatek) | | Bezplatné ETF | Všechna ETF jsou bez poplatku (v rámci limitu) | Vybraný seznam (Core Selection) | | Poplatek za neaktivitu | Ano (10 EUR/měsíc po 12 měsících) | Ne | | Poplatek za vedení účtu | Ne | Ne | | Poplatek za konverzi měny | 0,5 % | 0,25 % |

Nabídka produktů: Akcie, ETF, a něco navíc

Oba brokeři nabízejí tisíce akcií a ETF z celého světa. DEGIRO má mírně širší nabídku burz, což ocení investoři hledající méně obvyklé tituly.

Klíčový rozdíl je v dalších produktech. XTB je historicky silně zaměřeno na obchodování s CFD (kontrakty na vyrovnání rozdílu). To ti umožňuje spekulovat na růst i pokles cen akcií, indexů, komodit či kryptoměn s finanční pákou. Jde o rizikovější nástroj vhodný spíše pro zkušené tradery.

DEGIRO se naopak soustředí primárně na klasické investiční nástroje. Nabízí kromě akcií a ETF také dluhopisy, investiční fondy a opce, ale CFD v jeho nabídce nenajdeš.

Regulace, bezpečnost a pojištění vkladů

Bezpečnost tvých prostředků by měla být absolutní prioritou. Jak XTB, tak DEGIRO jsou regulovaní a zavedení brokeři, ale spadají pod dohled různých autorit.

Kdo na brokery dohlíží?

XTB je polská společnost, která má pobočku i v České republice. Primárně je regulována polským úřadem KNF (Komisja Nadzoru Finansowego), ale na její činnost v ČR dohlíží i Česká národní banka (ČNB).

DEGIRO je původem nizozemský broker, který se spojil s německou flatexDEGIRO Bank AG. Proto spadá pod dohled německého regulátora BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) a částečně i nizozemské centrální banky (DNB).

Jak jsou tvoje peníze a investice chráněny?

U obou brokerů jsou tvé investice (akcie, ETF) vedeny odděleně od majetku společnosti. To znamená, že v případě krachu brokera jsou cenné papíry stále tvoje.

Pro hotovostní vklady platí systémy pojištění: - XTB: Tvoje neinvestovaná hotovost je pojištěna polským Garančním fondem Bank do výše 100 000 EUR. - DEGIRO: Jelikož DEGIRO spadá pod německou bankovní licenci flatexDEGIRO Bank AG, tvoje neinvestovaná hotovost je chráněna německým systémem pojištění vkladů do výše 100 000 EUR.

Oba systémy jsou v rámci EU standardní a poskytují silnou míru ochrany.

Uživatelské rozhraní a platformy

Příjemné a intuitivní prostředí dokáže ušetřit čas i frustraci. Zde se filozofie obou brokerů liší nejvíce.

XTB: Komplexní platforma i pro tradery

XTB nabízí vlastní platformu xStation 5, která je dostupná ve webové verzi, jako desktopová aplikace i na mobilu. Je velmi propracovaná, nabízí pokročilé nástroje pro technickou analýzu, zpravodajství z trhů a detailní grafy. Pro zkušenějšího investora nebo aktivního tradera je to skvělý nástroj. Pro začátečníka však může být zpočátku komplexní a zahlcující.

DEGIRO: Jednoduchost a přehlednost

DEGIRO sází na maximální jednoduchost. Jeho webová i mobilní aplikace je čistá, intuitivní a zaměřená na to nejdůležitější – nákup a prodej cenných papírů. Nenajdeš zde složité analytické nástroje, což je pro pasivního dlouhodobého investora, který chce jen pravidelně nakupovat nejlepší ETF pro začátečníky v ČR pro rok 2026, naprosto dostačující a zjednodušující.

Daňové dokumenty a podpora v češtině

Pro českého investora je klíčové, jak snadné je splnit daňové povinnosti a zda se v případě problému domluví mateřským jazykem.

Jak je to s podklady pro daňové přiznání?

Zde jednoznačně XTB má výraznou výhodu. Na začátku roku ti automaticky připraví kompletní daňový report v PDF, který obsahuje přehled všech tvých obchodů, dividend a výsledků. Tento dokument ti výrazně zjednoduší vyplňování daňového přiznání. Pokud se chceš o daních dozvědět více, přečti si náš kompletní návod, jak na daňové přiznání investora.

DEGIRO takový servis nenabízí. Poskytne ti pouze roční výpis všech transakcí, ze kterého si musíš daňový základ vypočítat sám. To může být, zvláště při větším počtu obchodů, časově náročné a náchylné k chybám, pokud nejsi opatrný.

Zákaznická podpora a jazyková bariéra

I v tomto bodě má XTB výraznou výhodu. Díky své české pobočce nabízí plnohodnotnou zákaznickou podporu v češtině, a to jak po telefonu, tak přes e-mail. Můžeš s nimi řešit širokou škálu dotazů od technických problémů až po dotazy k produktům.

DEGIRO má také podporu v češtině, ale je dostupná primárně přes e-mail. Telefonická podpora je v angličtině. Pro většinu běžných dotazů je to dostačující, ale při složitějších problémech může být přímý telefonický kontakt v češtině výhodou.

Komu doporučit XTB a komu DEGIRO?

Neexistuje jeden "nejlepší" broker pro všechny. Volba závisí čistě na tvých preferencích a investičním stylu.

Pro koho je ideální XTB?

• Pro začátečníky a mírně pokročilé, kteří ocení jednoduchost 0% poplatků a nechtějí řešit složitou poplatkovou strukturu.
• Pro investory, kteří chtějí mít co nejméně práce s daněmi díky automaticky připraveným daňovým podkladům.
• Pro ty, kteří chtějí kompletní podporu v českém jazyce a možnost kdykoliv zavolat na českou linku.
• Pro aktivní tradery, kteří využijí pokročilé funkce platformy xStation 5 a možnost obchodovat CFD.

Pro koho se více hodí DEGIRO?

• Pro dlouhodobé pasivní investory, kteří chtějí nakupovat především ETF z bezplatného seznamu a nevadí jim si jednou za rok spočítat daně.
• Pro investory, kteří hledají přístup na širší spektrum světových burz a exotičtější tituly.
• Pro ty, kterým nevadí absence poplatku za neaktivitu, protože třeba investují jen nárazově.
• Pro investory, kteří preferují co nejnižší poplatek za konverzi měny při obchodování v cizích měnách.

Časté otázky

Mohu mít účet u obou brokerů současně?

Ano, samozřejmě. Mnoho investorů využívá výhod obou platforem. Například používají DEGIRO pro dlouhodobé držení ETF z bezplatného seznamu a XTB pro aktivnější obchodování s akciemi nebo pro využití jeho daňového servisu.

Který broker je lepší pro začátečníky?

Pro začátečníky je často doporučováno XTB. Hlavními důvody jsou nulové poplatky, kompletní podpora v češtině a připravené daňové podklady. Tyto faktory odstraňují několik počátečních bariér a umožňují soustředit se na samotné investování.

Nabízí XTB nebo DEGIRO frakční akcie?

Ano, oba brokeři tuto funkci nabízejí. XTB umožňuje nákup frakčních akcií i ETF. DEGIRO umožňuje nákup frakčních akcií u vybraných amerických a evropských titulů. To je velmi pozitivní zpráva pro investory s menším kapitálem, kteří si tak mohou dovolit i drahé akcie jako Amazon nebo Alphabet.

Jak je to s převodem měn u XTB a DEGIRO?

Oba brokeři umožňují vést účet v CZK. Při nákupu zahraniční akcie (např. v USD) dojde k automatické konverzi měny. Poplatek za tuto konverzi je u XTB 0,5 % a u DEGIRO 0,25 %. Pokud obchoduješ v cizích měnách často, může být nižší poplatek u DEGIRO zřetelnou úsporou.

Zdroje a použitá literatura

Veškeré informace prezentované v tomto článku vycházejí z veřejně dostupných údajů na oficiálních webových stránkách společností XTB a DEGIRO k datu publikace. Pro aktuální a detailní podmínky vždy doporučujeme ověřit si informace přímo u daného brokera.