Nejlepší ETF pro začátečníky v ČR pro rok 2026

Vstup do světa investování nebyl nikdy jednodušší díky burzovně obchodovaným fondům, známým jako ETF. Tyto nástroje ti umožňují jedním nákupem investovat do stovek či tisíců firem po celém světě a efektivně tak rozložit riziko. Ale jak v záplavě stovek dostupných ETF vybrat to pravé pro začátek?

V tomto článku se podíváme na klíčová kritéria, srovnáme si nejpopulárnější strategie a ukážeme si 5 konkrétních ETF, která jsou pro české začínající investory ideální. Pokud s ETF teprve začínáš, doporučuji si nejprve přečíst náš základní článek ETF: Co to je a jak do nich investovat pro začátečníky v roce 2026.

Klíčová kritéria pro výběr prvního ETF

Než se vrhneš na nákup, je zásadní porozumět několika parametrům, které od sebe jednotlivá ETF odlišují. Správný výběr ti může v dlouhodobém horizontu ušetřit tisíce korun na poplatcích a zajistit lepší zhodnocení.

Nákladovost (TER – Total Expense Ratio)

Rozdíl mezi TER 0,2 % a 0,8 % se může zdát malý, ale díky efektu složeného úročení se za 20 let projeví v desítkách tisíc korun.

Příklad: - Investice 250 000 Kč - Roční zhodnocení 8 % - Doba investice 20 let

S TER 0,2 % bude konečná hodnota tvé investice přibližně 1 113 000 Kč. S TER 0,8 % to bude jen 1 018 000 Kč. Rozdíl téměř 100 000 Kč jen na poplatcích! Pro pasivní indexová ETF hledej TER ideálně pod 0,25 % ročně.

Velikost fondu (AUM – Assets Under Management)

Větší fondy (řekněme nad 500 milionů EUR) jsou obecně bezpečnější – mají vyšší likviditu (snadněji se nakupují a prodávají) a menší riziko, že je správce v budoucnu zruší kvůli nízké profitabilitě.

Typ replikace (Fyzická vs. Syntetická)

Způsob distribuce dividend (Akumulační vs. Distribuční)

Globální diverzifikace vs. sázka na Ameriku

Dvě nejčastější strategie pro začátečníky jsou investice do celosvětového indexu, nebo sázka na nejvýkonnější trh posledních dekád – USA.

• Globální ETF (MSCI World, FTSE All-World): Nakupuješ akcie největších firem z rozvinutých (a v případě FTSE All-World i rozvojových) zemí světa. Jsi tak maximálně diverzifikovaný. Když se jednomu regionu nedaří, jiný může růst a vyrovnávat to. Je to sázka na globální ekonomiku jako celek.
• Americké ETF (S&P 500): Investuješ pouze do 500 největších amerických firem. Historicky přinášel tento index vyšší zhodnocení než globální průměr, ale je to koncentrovanější sázka. USA dnes tvoří přes 60 % světové akciové kapitalizace, takže i v globálním ETF máš velkou expozici na Ameriku. Přečti si více v našem průvodci S&P 500 ETF: Kompletní průvodce, jak investovat do amerického indexu z ČR.

Top 5 ETF pro začátečníky v roce 2026

Následující seznam ber jako inspiraci a ukázku ETF, která splňují výše zmíněná kritéria – jsou nízkonákladová, velká, fyzicky replikovaná a akumulační. Nejedná se o investiční doporučení.

Vysvětlivky: - VWCE: Absolutní klasika a "svatý grál" pasivního investování. Jedním nákupem získáš přes 3 500 akcií z celého světa, včetně rozvojových trhů jako Čína nebo Indie. Ideální volba "kup a zapomeň". - EUNL / XDWL: Skvělé alternativy k VWCE, pokud se chceš zaměřit jen na rozvinuté trhy (cca 1 500 akcií). Jsou o něco levnější, ale méně diverzifikované. - SXR8 / VUAA: Pokud věříš síle americké ekonomiky, tyto ETF sledující index S&P 500 jsou nejlepší a nejlevnější volbou. Nabízejí extrémně nízký nákladový poměr.

Jak koupit své první ETF krok za krokem

Máš vybráno? Super. Teď už zbývá jen samotný nákup. Proces je jednodušší, než se zdá.

Krok 1: Založení účtu u brokera

Potřebuješ si založit účet u brokera, který umožňuje obchodování na evropských burzách. Mezi populární volby v ČR patří DEGIRO, XTB nebo Trading 212. Registrace probíhá online a obvykle zabere 15–30 minut.

Krok 2: Vklad peněz

Po schválení účtu na něj pošleš peníze. Většinou to jde standardním bankovním převodem v českých korunách, které si broker automaticky převede na eura nebo dolary podle potřeby.

Krok 3: Vyhledání ETF podle tickeru

Každé ETF má unikátní zkratku, tzv. ticker (např. VWCE). Ten zadáš do vyhledávacího pole u svého brokera. Dej pozor, abys vybral správnou burzu (většinou německá Xetra) a správnou měnu (EUR).

Krok 4: Zadání nákupního příkazu

Máš dvě hlavní možnosti: - Market příkaz: Nakoupíš za aktuální nejlepší tržní cenu. Je to rychlé, ale cena se může mírně lišit. - Limit příkaz: Nastavíš maximální cenu, za kterou jsi ochoten ETF koupit. Příkaz se provede, jen pokud cena klesne na tvou úroveň nebo pod ni. Pro začátečníky je to bezpečnější volba.

Krok 5: Pravidelnost je klíč

První nákup máš za sebou. Teď je nejdůležitější vytrvat. Nastav si trvalý příkaz a posílej peníze k brokerovi pravidelně každý měsíc. Dlouhodobým a pravidelným investováním využiješ strategie průměrování nákupní ceny (DCA), která snižuje vliv krátkodobých výkyvů na trhu. Zjisti, zda je pro tebe lepší jednorázová vs. pravidelná investice.

Časté otázky

Musím danit zisky z ETF?

V České republice platí pro fyzické osoby tzv. časový test. Pokud držíš cenné papíry (včetně ETF) déle než 3 roky, jsou zisky z jejich prodeje osvobozeny od daně z příjmu. Pokud prodáš dříve, zisk musíš zdanit 15 %. U distribučních ETF musíš danit přijaté dividendy vždy.

Jaká je minimální částka pro investici do ETF?

Minimální investice se rovná ceně jedné akcie daného ETF. Ta se může pohybovat od pár stovek korun až po několik tisíc. Někteří brokeři (např. Trading 212) umožňují nákup zlomkových akcií, takže můžeš začít investovat třeba i jen 100 Kč.

Kolik stojí nákup ETF?

Kromě ročního poplatku TER platíš brokerovi poplatek za samotný nákup a prodej. Někteří brokeři nabízejí nákup určitých ETF zdarma (např. DEGIRO má seznam "core selection" ETF bez poplatků za nákup jednou měsíčně) nebo mají velmi nízké poplatky. Vždy si prostuduj ceník svého brokera.

Je lepší investovat do ETF měsíčně, nebo jednou za rok?

Pro většinu lidí, kteří nemají velkou sumu peněz k dispozici najednou, je lepší investovat pravidelně menší částky (např. měsíčně). Tato strategie (DCA - Dollar Cost Averaging) pomáhá průměrovat nákupní cenu a snižuje riziko, že nakoupíš na cenovém vrcholu.

Zdroje a použitá literatura