Vyzkoušet kalkulačky
Investice a spoření

Kalkulačka odchodu do důchodu

Spočítejte cestu k finanční nezávislosti a předčasnému odchodu do důchodu. Zjistěte, kdy můžete dosáhnout finanční svobody na základě vašich současných úspor, výdajů a investic.

Zjistit informace o kalkulačce

Jak kalkulačku používat

  1. Zadejte vaše současné úspory a investice - celková hodnota vašeho portfolia.
  2. Vyplňte měsíční příjem a výdaje - aktuální cash flow a míru úspor.
  3. Nastavte očekávaný výnos z investic - realistický roční výnos (obvykle 5-8%).
  4. Určete požadovaný roční příjem v důchodu - kolik budete potřebovat ročně.

Klíčové pojmy

Základní metriky a pojmy, které kalkulačka používá:

  • Finanční nezávislost (FIRE) - stav, kdy vaše pasivní příjmy pokrývají všechny životní výdaje a můžete přestat aktivně pracovat.
  • Cílová částka (FIRE Number) - celková částka úspor potřebná k finanční nezávislosti, obvykle 25-33násobek ročních výdajů.
  • 4% pravidlo - bezpečná roční míra výběru z portfolia (4% z celkové hodnoty), která by měla vydržet 30+ let.
  • Míra úspor - procento příjmu, které spoříte. Vyšší míra úspor = rychlejší cesta k finanční svobodě.
  • Pasivní příjem - příjem z investic, který pokrývá vaše životní náklady bez nutnosti aktivně pracovat.
  • SWR (Safe Withdrawal Rate) - bezpečná míra výběru, obvykle 3-4% ročně z celkového portfolia.

Co počítáme

Kalkulačka vypočítá klíčové milníky vaší cesty k finanční nezávislosti:

  • Cílová částka - celková částka potřebná k finanční nezávislosti
  • Časový horizont - za kolik let dosáhnete finanční svobody
  • Míra úspor - kolik procent příjmu musíte spořit
  • Bezpečná míra výběru - kolik můžete ročně vybírat bez vyčerpání kapitálu
  • Scénáře - optimistický, realistický a pesimistický vývoj

Jak na výpočet FIRE (finanční nezávislosti)

Kalkulačka používá osvědčené vzorce z hnutí FIRE (Financial Independence, Retire Early) pro výpočet cesty k finanční svobodě. Tyto vzorce vám pomohou naplánovat předčasný odchod do důchodu a dosáhnout finanční nezávislosti.

Míra úspor (Savings Rate)

Procento příjmu, které spoříte. Toto je nejdůležitější faktor ovlivňující rychlost dosažení FIRE:

Míra úspor = (Měsíční úspora / Měsíční příjem) × 100 Měsíční úspora = Měsíční příjem - Měsíční výdaje

Příklad: Příjem 80 000 Kč, výdaje 40 000 Kč → úspora 40 000 Kč → míra úspor 50%. Při 50% míře úspor dosáhnete FIRE za cca 17 let.

Cílová částka (FIRE Number)

Celková částka úspor potřebná k finanční nezávislosti. Vychází z bezpečné míry výběru (Safe Withdrawal Rate):

Cílová částka = Požadovaný roční příjem / (SWR / 100) Standardní 4% pravidlo: Cílová částka = Požadovaný roční příjem × 25

Příklad: Potřebujete 600 000 Kč ročně → cílová částka = 600 000 × 25 = 15 000 000 Kč. Při 4% SWR můžete vybírat 600 000 Kč ročně neomezeně dlouho.

Časový horizont do FIRE

Kolik let vám potrvá dosáhnout cílové částky při pravidelném měsíčním spoření a složeném úročení:

Měsíční výnos = Roční výnos / 12 / 100 Počet měsíců = log[(Cílová částka × Měsíční výnos + Měsíční úspora) / (Současné úspory × Měsíční výnos + Měsíční úspora)] / log(1 + Měsíční výnos) Počet let = Počet měsíců / 12

Příklad: Současné úspory 2 mil. Kč, cíl 15 mil. Kč, měsíční úspora 40 000 Kč, výnos 7% → cca 14 let do FIRE.

Bezpečná roční částka k výběru

Kolik můžete bezpečně vybírat každý rok z portfolia po dosažení FIRE, aniž byste ho vyčerpali:

Roční výběr = Cílová částka × (SWR / 100) Měsíční výběr = Roční výběr / 12

Příklad: Portfolio 15 mil. Kč při 4% SWR → můžete vybírat 600 000 Kč ročně (50 000 Kč měsíčně) bez vyčerpání kapitálu.

Různé typy FIRE

Existuje několik variant FIRE podle životního stylu:

Lean FIRE (minimalistický): Cílová částka = 20-25× ročních výdajů Příklad: Výdaje 300 000 Kč → cíl 6-7,5 mil. Kč Regular FIRE (standardní): Cílová částka = 25× ročních výdajů Příklad: Výdaje 600 000 Kč → cíl 15 mil. Kč Fat FIRE (luxusní): Cílová částka = 30-40× ročních výdajů Příklad: Výdaje 1 200 000 Kč → cíl 36-48 mil. Kč

Barista FIRE: Pracujete part-time, příjem z práce pokrývá část výdajů, zbytek z investic. Coast FIRE: Našetříte dostatek, který sám poroste, a pak pouze pracujete na pokrytí aktuálních výdajů.

Vliv míry úspor na rychlost FIRE

Čím vyšší míra úspor, tím rychleji dosáhnete finanční nezávislosti:

Příklady časového horizontu (při 7% výnosu): 10% míra úspor → 51 let do FIRE 25% míra úspor → 32 let do FIRE 50% míra úspor → 17 let do FIRE 70% míra úspor → 8-9 let do FIRE

Závěr: Zvýšení míry úspor má dramatický vliv. Každé zvýšení o 10% může zkrátit cestu k FIRE o několik let!

Máte nápad na novou kalkulačku nebo potřebujete radu?

Rádi vám pomůžeme s výběrem vhodné investice nebo vytvoříme kalkulačku přesně pro vaše potřeby.

Kontaktujte nás