Hypotéční kalkulačka - InvestičníKalkulačky.cz

Jak kalkulačku používat

Zadejte cenu nemovitosti a nastavte LTV (poměr úvěru k hodnotě) pomocí posuvníku.
Vyberte splatnost hypotéky (počet let) a aktuální úrokovou sazbu.
Pro srovnání scénářů aktivujte přepínač "Zobrazit srovnání s refixací" a nastavte novou úrokovou sazbu po refixaci.
Prohlédněte si výsledky včetně měsíční splátky, celkových nákladů a grafů vývoje hypotéky v čase.

Klíčové pojmy

Základní metriky a pojmy, které kalkulačka používá:

LTV (Loan-to-Value) - poměr výše hypotéky k hodnotě nemovitosti v procentech. Banky obvykle poskytují hypotéku do 80-90% LTV.
Měsíční splátka - pravidelná měsíční platba, která obsahuje jak splátku jistiny, tak úroků.
Jistina - část splátky, která snižuje zůstatek dluhu hypotéky.
Úroky - část splátky, která je nákladem na zapůjčení peněz (příjem banky).
Refixace - změna úrokové sazby po uplynutí doby fixace (obvykle 3, 5 nebo 10 let).
Anuitní splácení - způsob splácení, kdy je měsíční splátka konstantní, ale mění se poměr jistiny a úroků.

Co počítáme

Kalkulačka vypočítá všechny klíčové parametry hypotéky:

Měsíční splátka - kolik budete platit každý měsíc
Celkové náklady - součet všech zaplacených peněz za celou dobu splácení
Celkové úroky - kolik zaplatíte bance na úrocích (nad rámec jistiny)
Vývoj v čase - grafy ukazují, jak se mění poměr jistiny a úroků, a jak klesá zbývající dluh
Srovnání scénářů - porovnání současné úrokové sazby s možnou sazbou po refixaci

Jak na výpočet hypotéky

Kalkulačka používá osvědčené vzorce pro výpočet anuitní hypotéky. Díky těmto vzorcům můžete jednoduše porovnat různé scénáře a rozhodnout se, která varianta se vám nejvíce hodí.

Výpočet výše hypotéky z LTV

LTV (Loan-to-Value) určuje, jakou část ceny nemovitosti vám banka půjčí:

Výše hypotéky = Cena nemovitosti × (LTV / 100) Vlastní zdroje = Cena nemovitosti - Výše hypotéky

Příklad: Kupujete byt za 5 mil. Kč s LTV 80%. Hypotéka bude 4 mil. Kč, vlastní zdroje 1 mil. Kč.

Měsíční anuitní splátka

Kalkulačka vypočítá měsíční splátku pomocí standardního vzorce pro anuitní splácení:

Měsíční úroková sazba = Roční úrok / 12 / 100 Počet měsíců = Roky splácení × 12 Měsíční splátka = Výše hypotéky × [Měsíční sazba × (1 + Měsíční sazba)^{Počet měsíců}] / [(1 + Měsíční sazba)^{Počet měsíců} - 1]

Příklad: Hypotéka 4 mil. Kč na 25 let s úrokem 5% p.a. má měsíční splátku cca 23 300 Kč.

Rozklad splátky na jistinu a úroky

Každá měsíční splátka se skládá z úroků (náklad na zapůjčení) a jistiny (snížení dluhu):

Měsíční úrok = Zbývající dluh × Měsíční úroková sazba Měsíční jistina = Měsíční splátka - Měsíční úrok Nový zůstatek = Zbývající dluh - Měsíční jistina

Příklad: V prvním měsíci při dluhu 4 mil. Kč a úroku 5% p.a. zaplatíte na úrocích cca 16 700 Kč a na jistině 6 600 Kč.

Celkové náklady hypotéky

Celkové náklady zahrnují veškeré peníze zaplacené bance za dobu splácení:

Celkové náklady = Celkové úroky + Jistina Celkové úroky = Součet všech měsíčních úroků za celou dobu splácení

Příklad: Při hypotéce 4 mil. Kč na 25 let s úrokem 5% zaplatíte celkem cca 7 mil. Kč (4 mil. jistina + 3 mil. úroky).

Refixace úrokové sazby

Po uplynutí doby fixace (např. 3 nebo 5 let) dochází k refixaci - změně úrokové sazby:

Nová měsíční splátka = Vypočítá se znovu ze zbývajícího dluhu, nové sazby a zbývající doby splácení

Příklad: Po 5 letech při dluhu 3,5 mil. Kč se úrok změní z 5% na 6%. Nová měsíční splátka se přepočítá na zbývajících 20 let.

Srovnání scénářů

Kalkulačka umožňuje porovnat dva scénáře - současný úrok vs. úrok po refixaci:

Rozdíl v nákladech = Celkové náklady (scénář 2) - Celkové náklady (scénář 1)

Příklad: Pokud se po 5 letech úrok zvýší z 5% na 6%, zaplatíte celkem o 500 000 Kč více.

Máte nápad na novou kalkulačku nebo potřebujete radu?

Rádi vám pomůžeme s výběrem vhodné hypotéky nebo vytvoříme kalkulačku přesně pro vaše potřeby.

Kontaktujte nás